Wie in 2022 of 2023 een hypotheek afsloot, zit vaak vast aan een rente tussen 4,0 en 4,8 procent. Anno 2026 liggen tienjaars rentes tussen 3,1 en 3,6 procent. Dat renteverschil klinkt beperkt, maar tikt over de resterende looptijd flink aan.
Vuistregel: verschil van 0,5 procent
Bij een renteverschil van 0,5 procentpunt en meer dan zeven jaar resterende rentevaste periode is oversluiten meestal financieel voordelig, óók na aftrek van boeterente en advieskosten.
Boeterente berekenen
De boeterente is fiscaal aftrekbaar in het jaar van betaling. Vraag je bank om een indicatieve boeteberekening — die zijn ze wettelijk verplicht te geven binnen twee weken. Reken vervolgens de netto boeterente (na aftrek belasting) om naar maandlasten.
Alternatief: rentemiddeling
Wil je bij dezelfde bank blijven? Vraag naar rentemiddeling. Je nieuwe rente wordt dan het gewogen gemiddelde van je oude en huidige rente, plus een opslag. Geen boete, wel direct lagere maandlasten.
Bijkomende voordelen
Bij oversluiten kun je meteen overstappen op annuïtair of lineair (aftrekbaar), extra aflossen, of energiebesparende maatregelen meefinancieren onder de gunstige groene hypotheek-voorwaarden. Vaak levert de combinatie meer op dan alleen renteverlaging.
Wanneer loont het níet?
Als je nog minder dan drie jaar rentevast hebt, is de moeite meestal niet waard. Ook bij een gedaalde marktwaarde (LTV boven 90 procent) worden voorwaarden ongunstiger — laat je dan eerst goed adviseren.
Op onze overwaardepagina bereken je met je huidige hypotheek en woningwaarde direct hoeveel ruimte je hebt om oversluiten met verduurzaming te combineren.